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爱问保险 【保险观察】 近日，武汉金凰珠宝的一起信托违约事件闹得沸沸扬扬，80吨黄金是假的，真黄金不翼而飞，160亿的信托计划即将到期，信托公司拿什么兑付给投资人？ 目前，被卷入的信托机构包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等。近年来，安信信托也是麻烦不断，接连踩雷。 据悉，涉事的十多家信托公司仅有民生信托、东莞信托确认将如期兑付，其余信托公司并未见表态。 难道，又是投资人为这次“假黄金”事件买单？ 在这起“假黄金”融资计划中，中国人保财险湖北分公司为这80吨黄金做了保单增信服务，现在黄金是假的，保险公司该不该赔付呢？ 又或者，保险公司也是受害人？ 1 - A I A S K I- 金凰珠宝以“黄金抵押+保单增信”融资 据公开资料显示，武汉金凰珠宝成立于2002年8月，是国内较大的黄金首饰制造商之一，同时也是美国纳斯达克上市公司。 武汉金凰珠宝是金凰实业旗下公司之一，其背后实控人为贾志宏。 2018年，武汉三环集团实施国企方案改制，金凰实业通过增资和收购股权的方式，以69.98亿元现金获得武汉三环集团99.97%股份。 湖北三环集团是湖北省大型制造企业，职工3万余人，主要从事专用汽车、汽车零部件和数控锻压机床产品的生产和经营，其旗下襄阳轴承是A股上市公司。 金凰实业如果入股武汉三环集团成功，相当于间接拥有了一家A股上市公司。 在这一笔近70亿的交易中，有42亿是向外寻求的融资，其中金凰实业旗下的金凰珠宝以黄金抵押贷款为底层资产的信托计划，涉及长安信托、民生信托、北方信托、安信信托等多家信托公司。 在以黄金为抵押物进行融资的同时，金凰珠宝通过保险公司保单增信的方式，为融资计划进行担保。 2 - A I A S K I- 金凰珠宝“黄金造假案”浮出水面 从2019年下半年开始，金凰珠宝的多个信托计划出现逾期。 按照合同规定，在信托逾期的情况下，金融机构有权处置被抵押的黄金。但在处置黄金前，必须经过法院检测环节。 2020年2月，东莞信托随机抽取了金凰珠宝质押的1根1公斤重的金条去检测。送检结果显示，金条为假黄金，虽然金条表面镀金，但内部成分却是铜合金。 5月份，民生信托收到武汉市中级人民法院的检测报告，检测结果显示所质押的黄金其实为铜合金。 轰的一声，200亿“黄金造假案”爆了！ 据统计，目前涉及的金融机构达15家，未兑付的融资160亿，包括民生信托40.74亿元、恒丰银行38.94亿元、东莞信托33.7亿元、安信信托19.19亿元、四川信托18.1亿元。 本来已经踩雷的安信和四川信托在这次造假案中又再次踩雷，多家银行和小额贷款公司也被卷入其中。 3 - A I A S K I- 保险公司该不该赔？ 金凰珠宝“黄金造假案”暴雷后，武汉金凰董事长贾志宏留下最后一句话： 别了。 金凰珠宝所质押的黄金在保险公司进行了投保，作为相关信托的增信措施。由此，部分信托机构向承保的中国人保武汉分公司要求索赔。 根据民生信托出具的金凰珠宝向人保财险武汉分公司为质押黄金投保而签订的保险单特别约定清单显示：“如（标的黄金）质量和重量不符合保单约定，即视同发生保险事故，由保险人承担全部赔偿责任。” 据人保方面介绍，金凰案件中，人保财险武汉市分公司承保的是财产基本险，与武汉金凰订立的保险合同条款为在银保监会正式备案的《财产基本险条款（2009版）》。 在保险合同第5条明确约定：“在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿： （一）火灾； （二）爆炸； （三）雷击； （四）飞行物体及其他空中运行物体坠落； （五）盗窃； （六）抢劫等6种原因，导致的黄金“质量和重量不符合保单约定”承担保险责任。 由于保险合同第7条将“盗窃、抢劫”责任免除，武汉金凰附加投保了“盗窃、抢劫风险”。 人保称，特约条款作为保险合同的附件，无法离开保险合同而独立存在；双方对于投保险种、保险事故发生、责任免除等事项的约定，仍以保险合同，即《财产基本险条款（2009版）》的约定为基本遵循，财产基本险的属性没有发生变化。 人保方面表示，目前被保险人武汉金凰并未向人保财险提出任何保险索赔，信托公司等机构提出保险索赔，不符合保险合同约定。 此事案情复杂、扑朔迷离，到底是谁在从中作假，又有谁参与了此事？ 目前，作为被保险人的金凰珠宝并未向中国人保财险提出任何保险索赔。 那么信托的损失算谁的，背后的投资者的损失谁买单？ |
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